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著者からのメッセージ
著者からのメッセージに変えて、本書の前書きを紹介させていただきます。

◆ 「保険に対する固定概念について」

こんにちは。株式会社インフォランス 代表の佐々木です。日本では、「保険」という言葉に、異常にアレルギー反応を起こします。なぜなら、保険業界は今までお客様のことを優先するよりもメーカーである保険会社ばかりを優先してきたためです。また、保険会社だけではなく、政府も戦後はメーカーを守り育てることを中心に考え、ユーザー保護は後回しにして日本経済の発展を促進してきました。日本政府の判断は全体的には適切な判断だったかも知れませんが、そのしわ寄せの多くは国民に押し付けられています。

　経営者は「保険」の提案と聞くと、不快感を感じるものです。それは今までの経験則で、提案内容に納得させてもらうわけでもなく無理に押し売りされてきた嫌な思い出があるためです。また知人からも同様な嫌な思いをした話を聞いているため、保険の提案内容を聞くまでもなく、話も聞きたくないと言葉が口から出てしまうものです。

　税理士も同様です。経営者が満足して導入しようと思った保険提案に対して、提案内容を調査するわけでもなく、検証することもせずに、何となくで否定する人が多くいます。今までの自分の経験則で知らなかったものは、イコール悪いものだと決め付けてしまい、受け付けることを拒んでしまうのです。

　「情報」に対して素直に心を開かないことは成長を止めることにつながります。どんなところから来る情報でも、知らなかった場合には公平に検証をし、その結果に対して自分なりの見解を持つべきです。自ら検証することを止め、専門家にそれを任せることは危険です。公平に判断をしない税理士に検証を任せるようなことも起きてしまう危険性があります。

「保険」について、経営者は特に注意する必要があります。保険を提案する側のレベルが総じて低いため、身にならない提案の場合が多くありますが、「保険」という金融商品は正しく活用すれば、信じられないほどの効果を発揮することができるものなのです。保障のために保険に入るという話であれば簡単です。内容と保険料のつりあいだけを考えて保険会社を選べばいいだけです。

しかし、保険を金融商品として活用する場合には、経営者の想像を超えた奥深さがあります。保険の本当のすごさはインターネットが発達している現代においても流通するものではありません。なぜなら、保険業法が保険の金融商品的な活用方法をインターネット上で展開することを許していないためです。これだけ情報流通網が整っていても、保険活用のノウハウが出回らないのにはこうした理由があるのです。

だからこそ、本物の保険活用手法を得る機会が目の前に来たときには、その機会を大切にしてほしいと思います。保険の話ということで無下にあしらってしまうことなく、しっかり聞いて、公平に検証して、目の前に来ている保険情報が本物なのかどうか、自分で判断すべきであす。素晴らしい保険活用手法は、かなり経営を効率的にしてくれるものです。単純な節税提案や退職金準備を超えた本物の提案を入手して下さい。

◆ 「保険の活用は経営を劇的に改善させる」
日本の保険業法の下では、保険という商品は保証のために活用するものであって、節税等の経営戦略での金融商品的な使い方を前提に活用してはいけないと言われています。

 

確かに正論ではその通りです。しかし、建前ではなく現状ではどうかと言えば、事業承継対策、相続対策、資本政策などの様々な経営戦略のために使われていることが多く見受けられます。不動産の世界では、不動産は証券化されて今ではまさに金融商品のようです。天候ですら、金融商品のように売買取り引きがされる時代です。このように様々なものが金融商品化されてきているのが、時代の大きな流れなのです。

日本の経営者は世界の中で非常に不利な状況で経営を強いられています。企業の利益にかかる法人税は世界で一番高く設定されています。また経営努力を重ねて期末に残った利益についても二重課税となり、役員がボーナスという形で受け取って報われることを税制が許していません。

 

金融機関は企業融資に対してしっかり審査をすることなく融資に対する担保があるかばかりを気にします。そして万が一、経営に失敗した時には、経営者は融資に対する個人保証を強いられるため、会社の返せなかった借金を一生背負っていかなければなりません。このように非常に不利な条件の中で経営者は経営を行いますが、だからと言って甘えたこと言って許されるわけではありません。経営者はどんなことが起きても、会社を存続させることによって従業員の生活を守っていかなければなりません。大切な取引先にも迷惑をかけることはできません。

　どんなことが起きても倒れない強い財務基盤を持つ会社にするためには、普通に経営をしていては駄目です。最新かつ最適な経営情報を入手して効率的な経営を行っていくことが重要です。
経営にもおける情報は本当に様々なものがありますが、その中でも特に有益となるのが保険商品を活用するための情報です。同じ保険商品でも使い方や商品の組み合わせ方、導入のタイミングなどによって現れる有益効果に雲泥の差があります。保険のノウハウに関する本物の情報を得ることができたとしたら、それは経営を劇的に効率良くします。

　保険業法により、情報が封じられているため、なかなか本物の情報を得ることが難しい現状ではありますが、あらゆる方法を駆使して、ぜひとも情報の金脈を見つけてほしいと思います。本物の情報は、必ずや経営を劇的に改善するはずです。